Comment calculer le coût d'un rachat de crédit ?
Avant de faire un rachat de crédit, il est important de bien évaluer les frais liés à cette opération. En effet, dans certains cas celle-ci n’est pas rentable.
Faire des économies en regroupant ses crédits, c’est possible. Mais pour étudier la rentabilité de cette solution, il faut prendre en compte : les frais liés à l’ancien prêt, les frais liés au nouveau prêt et éventuellement les frais de courtage. Toutes les explications.
Pourquoi faire un rachat de crédit ?
Le regroupement de crédit permet de repartir sur un nouveau prêt en profitant des conditions actuelles du marché. Concrètement, cette opération consiste à rassembler les prêts souscrits au sein d’un seul et même contrat afin de faire des économies mais aussi de réduire son taux d’endettement. Dans cette situation, l’emprunteur n’a plus qu’une seule mensualité à régler auprès d’un unique interlocuteur. La gestion du budget est alors facilitée.
Il existe deux grands types de rachat de crédit : le rachat de crédit immobilier et le rachat de crédit à la consommation. Le choix dépend de la part des prêts immobiliers dans le total des créances à racheter.
Quels sont les frais liés au rachat de crédit ?
Le rachat de crédit comporte plusieurs coûts. Il est important de bien les évaluer avant de signer le contrat de prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
L’organisme de rachat de crédit va rembourser vos prêts auprès de votre banque actuelle. Le capital restant dû ayant été remboursé par anticipation, cette dernière réclamera donc le paiement d’IRA dont le montant est précisé dans le contrat de prêt. Ces pénalités représentent l’équivalent de 6 mois d’intérêts mais ne peuvent excéder 3 % du montant restant à rembourser.
Les frais de dossier
Les frais de dossier sont systématiquement imposés par la banque pour la mise en place du nouvel emprunt. Ils sont négociables et regroupent : les frais de banque (entre 1 et 7 % du montant racheté), les frais de courtage (entre 1 et 5 % du montant du nouveau crédit).
Les frais de garantie
Le rachat de crédit implique la souscription d’un nouvel emprunt et donc une nouvelle garantie. Il s’agit le plus souvent d’une hypothèque (dont les frais représentent près de 2 % du montant du prêt) ou d’une caution (2 à 3 % du montant du crédit).
Les frais d’assurance
Si vous souhaitez recourir au rachat de crédit immobilier, vous devrez souscrire une assurance emprunteur afin d’être protégé en cas de difficultés de remboursement. Le coût de ce contrat dépend principalement de votre profil (âge, état de santé, situation professionnelle…).
Comment trouver l’offre de rachat de crédit la moins chère ?
Pour profiter de la meilleure offre de rachat de crédit, il est conseillé d’utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Après avoir complété un questionnaire rapide, vous pourrez accéder à des contrats adaptés à vos besoins.
Le courtier peut également vous apporter son aide tout au long de la souscription en démarchant à votre place les établissements bancaires et en leur soumettant votre dossier complet. Ce professionnel vous fait gagner un temps précieux et réaliser des économies.
Autres dossiers
-
Un rachat de crédit doit-il être assuré comme un crédit immobilier ? Vous avez multiplié les crédits et ne parvenez plus à rembourser vos mensualités ? Le rachat de crédit est peut-être la solution qu’il vous faut.Comparateur Rachat de Crédit ! Gratuit et...
-
Combien de crédit peut-on regrouper en un seul ? Y a-t-il une limite ? Opter pour un rachat de crédit peut être un bon moyen de rééquilibrer ses finances. Combien de prêts peut-on regrouper en un seul ?Comparateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le...
-
Rachat de crédit pour acheter une maison : méthode et procédure Le rachat de crédit peut être utilisé pour acheter un bien immobilier. Cette solution convient notamment aux emprunteurs ayant déjà plusieurs crédits en cours et souhaitant optimiser la gestion...
-
Quelles solutions pour éviter un découvert à la banque ? Près d’un tiers des Français déclarent être à découvert au moins une fois par mois. Quelques astuces simples permettent d’éviter de se retrouver dans le rouge et de payer des frais...
-
Rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois : faites une simulation ! Vous souhaitez améliorer la gestion de votre budget en mettant en place un rachat de crédit sur 15 ans ou 180 mois ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette opération.Comparateur Rachat...
-
Peut-on mettre en place un rachat de crédit sans son conjoint ? Il est tout à fait possible de faire un rachat de crédit sans son conjoint. Néanmoins, votre dossier a plus de chances d’aboutir si un co-emprunteur est associé à l’opération.Comparateur...
-
Comment voir des exemples de rachat de crédit avant de se lancer ? Avant de mettre en place un rachat de crédit, il peut être intéressant de consulter plusieurs exemples réels. En effet, cette opération entraîne une baisse de mensualités variable selon le...
-
Le rachat de crédit est-il possible pour de très gros montants ? Le rachat de crédit s’adresse à tous les emprunteurs et peut porter aussi bien sur des petites sommes que de très gros montants. Tous les détails.Comparateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans...
-
Rachat de crédit : quels sont les délais de réflexion et de rétractation ? Le délai de mise en place d’un rachat de crédit s’étale sur plusieurs semaines. En effet, il tient compte d’une période de réflexion et de rétractation.Comparateur Rachat de Crédit !...
-
Comment faire un rachat de crédit ? Vous souhaitez regrouper vos crédits pour diminuer vos mensualités ? Découvrez comment faire un rachat de crédit.Comparateur Rachat de Crédit ! Gratuit et sans engagement !Le rachat de crédit...
